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借金の時効について 



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借金は時効の完成で返済しなくても良くなります。 ただし、借金が消滅時効の完成により、無くなるにはそれなりの条件があるのです。
このページでは借金を時効の完成で払わなくて済むにはどんな条件を満たしていなければならないのか?を皆さんと一緒に考えていきたいと思います。 ただし、借金返済方法、借金問題、借金返済相談や、借金一本化やその計画などは専門の法律家である弁護士などに相談するのが一番です。また、他の人の借金返済記などをからヒントを得るのもいいでしょう。

時効というのは、ある出来事から一定の時間が過ぎる事によって、現在の事実状態が法律上の根拠を有するものか否かを問わずに権利が無くなったり(消滅時効)、逆に権利が発生したりする(取得時効制度)制度のことです。借金にもこの時効が使える場合があります。


民法には消滅時効、取得時効の制度が定められていますので、みなさんも、このような制度があることを、覚えておかれるといざという時にお困りになることもなくなるかもしれません。覚えておかれて損はありません。 


借金が時効の完成で返済しなくても良くなる場合は下記の「消滅時効」となります。
<消滅時効>


消滅時効とは、権利を一定期間行使されない場合、その権利を消滅させる制度です。
ですから、金融業者から借金をしたり、多重債務で苦しんでいる方でも法律で定められた一定期間、返済を行っていない場合、「消滅時効」を援用すれば、借主に返済義務がなくなる場合があるということです。


(例)AさんがBさんから60万円借金したとします。AさんはBさんに60万円を返す義務を負いますが、Bさんが返済を請求しないで10年が経過した場合、Aさんはこの債務を免れることができます。



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[ 2007/09/25 19:57 ] 借金の時効について | トラックバック(-) | コメント(-)

消滅時効が完成する期間・援用・相殺 



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●消滅時効にかからないもの
まず、以下の権利は消滅時効にはかかりません。
(1)所有権、所有権に基づく登記請求権・物件的請求権
(2)占有権、留置権、先取特権、質権、共有物分割請求権,相隣関係
(3)抵当権
(注)民法396条:抵当権は,債務者及び抵当権設定者(物上保証人を含む)は抵当権の時効消滅を主張できない。

●消滅時効が完成する期間
(1)債権 -----------------------------原則として10年(民法167条1項)
(2)短期消滅時効 ---------------------5年,3年,2年,1年(民法168条?174条)
          確定判決等で確定したときは10年となる。(民法174条の2)
(3)債権でも所有権でもない財産権 ---------20年(民法167条2項)
      地上権・地役権・永小作権などの用益物権
     抵当権
(判例:抵当不動産の第三取得者や後順位抵当権者との関係では,不行使によって消滅時効にかかる。)

債権譲渡の通知をうけとっても、譲受人に消滅時効を援用できる
民法468条
1項)債務者が異議をとどめないで前条の承諾をしたときは、譲渡人に対抗することができた事由があっても、これをもって譲受人に対抗することができない。この場合において、債務者がその債務を消滅させるために譲渡人に払い渡したものがあるときはこれを取り戻し、譲渡人に対して負担した債務があるときはこれを成立しないものとみなすことができる。

2項) 譲渡人が譲渡の通知をしたにとどまるときは、債務者は、その通知を受けるまでに譲渡人に対して生じた事由をもって譲受人に対抗することができる。


つまり、債権譲渡の通知をうけとっても、譲受人に消滅時効を援用できます。

時効の援用権者
民法 第145条
時効は、当事者が援用しなければ、裁判所がこれによって裁判をすることができない。

当事者が時効の援用、つまり、時効の利益を受ける主張をしない限り、裁判所が勝手にその時効の効果を発生させて判決を下すことができない、ということです。
また、ここでいう「当事者」とは、時効の援用によって利益を享受できる者のことで、借金などの金銭債権についての保証人、連帯保証人、物上保証人、抵当不動産の第三取得者などは、「当事者」になると考えられます。

消滅時効が完成した後でも、その債権は相殺される可能性がある。
民法508条
時効によって消滅した債権がその消滅以前に相殺に適するようになっていた場合には、その債権者は、相殺をすることができる。

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[ 2007/09/25 16:57 ] 時効 | トラックバック(-) | コメント(-)

消滅時効の起算日 



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●消滅時効の起算日

民法144条
時効の効力は、その起算日にさかのぼる。

つまり、消滅時効が完成することにより、その時効による効果は、起算日に遡ります。
ですから、消滅時効の完成した債権は、時効期間中に発生した利息や遅滞金、損害金を支払う必要がなくなります。

<消滅時効の起算日>
(1)弁済期の定められた債権の消滅時効は弁済期から進行する  (確定期限)
(2)弁済期の定めのない債権は契約成立の時から進行する。  (期限の定めなし)
(3)不確定期限付の債権は期限が到来したときから進行する。 (不確定期限)
(4)停止条件付債権の場合は条件成就から進行する。     (停止条件付債務)
(5)債務不履行による損害賠償債権は、本来の債務の履行を請求できるときから進行する。
(6)不法行為による損害賠償債権は、被害者またはその法定代理人が損害及    び加害者を知ったときから進行する。(3年)
(7)賃貸借契約に基づく敷金返還請求権は目的物返還のときから進行する。

●民法166条 
1項
消滅時効は、権利を行使することができる時から進行する。

2項
前項の規定は、始期付権利又は停止条件付権利の目的物を占有する第三者のために、その占有の開始の時から取得時効が進行することを妨げない。ただし、権利者は、その時効を中断するため、いつでも占有者の承認を求めることができる。


一定の期間の経過によって、権利が消滅してしまうのが「消滅時効」です。
つまり、重要なのは「時効期間がスタートするのはいつから?」ということで、それを規定しているのが民法166条1項です。民法166条1項では、「権利を行使することができる時から進行する」と規定してあります。

「権利行使することができる時」というのは「債権の履行期が来ていない等の法律上,権利を行使することに支障がなくなったとき」のことです。

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[ 2007/09/25 15:54 ] 時効 | トラックバック(-) | コメント(-)

時効利益の放棄・喪失 



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時効利益の放棄

民法146条
時効の利益は、あらかじめ放棄することができない。


146条は債権者などが債務者の足下を見てあらかじめ時効利益の放棄を強制させるといった弊害を防ぐために規定されている条文です。
この条文の反対解釈としては「時効が完成した後で時効利益を放棄することはできる」ということになります。
つまり、民法146条の反対解釈では、「時効利益の放棄は時効が完成していることを債務者が知りつつもあえて放棄する」という意思表示ができるということになります。


時効利益の喪失

上記の「時効の放棄」とは少し違うケースで、時効完成を知らずに消滅時効の対象となっている借金などの債務を承認したり、債務の存在を前提とする自認行為をしてしまう場合もあります。
裁判所は「時効が完成した後に債務を承認する場合は時効完成の事実を知らないのが通常だが、時効完成後に、いったん債務の承認等を行った場合には、信義則上もはや時効を援用することは許されない」とし、時効援用を認めていません。

このようにして時効の援用が不可能になることを「時効利益の喪失」といいます。

この理由として、「一度は債務の存在を認めていたのに、たまたま時効が完成していたことを知ったら一転して時効を援用するという態度は矛盾している。また、相手方はもう時効が援用されることはないという期待を抱くのが普通であり、それを裏切ることは許されない」という考えによるものです。

●<「時効利益の放棄」と「時効利益の喪失」の違い>
「時効利益の放棄」の場合→→→再度の時効の進行は無い。
「時効利益の喪失」の場合→→→再度、時効は進行する。



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[ 2007/09/25 14:01 ] 時効 | トラックバック(-) | コメント(-)

時効の中断 



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時効の中断
時効中断時効の利益とは、時効期間が経過してしまう前に、権利者が裁判上の権利を行使したり、債務者が「借金をした」など時効の中断自由に該当する行為を認めた場合に、時効期間はストップし、それまで経過した時効期間をふりだしに戻してしまう制度です。そして、新たに、最初から時効期間の進行が開始されて、新たに時効期間が経過しないと時効成立しません。


時効の中断事由

(1)裁判上の請求
(a)訴訟
(b)支払督促
(c)起訴前和解
(d)破産手続き参加
(e)会社更生手続きによる債権届出
(f)不動産競売開始決定書の送達
(g)強制執行の配当要求
(h)仮差押、仮処分、差押、担保権行使による競売申立
(i)調停


(例1)銀行、消費者金融、クレジット会社など債権者が、借金を負っている債務者に、支払督促、訴訟など「裁判上の請求」を行った場合

(例2)銀行、消費者金融、クレジット会社など債権者が、差押さえ、仮差押え、仮処分等を裁判所に申立てた場合

(2)裁判外の請求
時効期日前に「内容証明郵便」による請求で、時効が6カ月間停止(延長)します。
裁判外の請求であるために、その効力は時効が6カ月間停止するのみで、期間内に、他の中断事由を行使しない場合、中断の効力が失われます。
ただし、内容証明による停止は初回だけが有効で、2回は停止出来ません。そして、確定日付が無い電話や普通郵便による請求催促では時効の停止にはなりません。


(3)債務の承認
時効により利益を受ける債務者自身が、支払義務があると意思表示した場合です。
例えば、その債務の存在を認める意思表示をいいます。
(a)「もう少し待ってくれ」、「必ず返すから」、「減額して」というような借主が自身に弁済義務があることを認めてしまうような意思表示
(b)借金の一部を支払ってしまう行為
(c)債務額を減額してくれという意思表示

(※注意)サラ金業者が、既に時効が成立してしまっている借金を回収するため、「今までの債権を減額するから、この書面にサインして欲しい」などといった手口で、時効の中断に持ち込もうとするケースもあります。(「時効利益の放棄・喪失」をさせる場合)

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[ 2007/09/25 02:16 ] 時効 | トラックバック(-) | コメント(-)

消滅時効 



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消滅時効
消滅時効とは、権利を一定期間行使されない場合、その権利を消滅させる制度です。
ですから、金融業者から借金をしたり、多重債務で苦しんでいる方でも法律で定められた一定期間、返済を行っていない場合、「消滅時効」を援用すれば、借主に返済義務がなくなる場合があるということです。

(例)AさんがBさんから60万円借金したとします。AさんはBさんに60万円を返す義務を負いますが、Bさんが返済を請求しないで10年が経過した場合、Aさんはこの債務を免れることができます。

●民法第167条(債権等の消滅時効)
1項)債権は、10年間行使しないときは、消滅する。

2項)債権又は所有権以外の財産権は、20年間行使しないときは、消滅する。

●時効の援用
しかし、権利を一定期間行使されない場合、一定期間が過ぎれば当然にその権利が消滅するものではなく、時効によって利益を受ける債務者が「時効の利益を受けますよ」と債権者に意思表示しなければお金の返済義務は消滅しません。
この債務者が「時効の利益を受けますよ」と時効の利益を債権者に主張することを「時効の援用」と言います。

ですから、まず、借金したけれど時効により債務を免れようとする債務者は債権者にきちんと「私の借金は時効になっています」と主張する必要があるのです。
通常、消滅時効を成立させる方法としては「内容証明郵便」を債権者に送付することになります。

私たちの身の回りの債権について消滅時効を考えてみましょう。
1)個人から借金の時効は10年
2)銀行や貸金業者など会社へのローン返済の時効は5年
3)慰謝料などの時効は3年
4)商品を買った売掛金の時効は2年
5)飲み食いのツケの時効は1年

< 借金の時効期間>
民法では、債権の消滅時効は10年間とされていますが、借金の借入先が、銀行や消費者金融等の法人であると、商事債権として、債務者の借金の消滅時効は5年です。
借入先が法個人の場合には時効期間は10年間となります。

●短期消滅時効
債権の消滅時効は、原則10年ですが債権には、民法や商法で権利関係を迅速に確定するためにより短い期間で時効が成立する短期消滅時効があり、該当する債権は、時効期間が短縮されます。

(5年の短期消滅時効)
商事行為全般、金融機関の貸付金、地代・家賃など

(3年の短期消滅時効)
不法行為の損害賠償・慰謝料請求権、医師の治療費、建築工事・自動車修理などの請負代金など

(2年の短期消滅時効)
塾の授業料・教育費、製造・卸売・小売業の商品売買代金・売掛金、交通事故の保険金請求権、弁護士の報酬請求など

(1年の短期消滅時効)
タクシー代など運送賃、ホテル・旅館の宿泊料、料理店・飲食店などの飲食代など

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[ 2007/09/24 23:20 ] 時効 | TB(0) | コメント(-)

取得時効 



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取得時効
取得時効とは、他人の物または財産権を一定期間継続して占有または準占有する者に、その権利を与える制度である。その場合、時効が成立するには、善意占有なら10年、悪意占有なら20年の占有が継続することが必要です。

(例1)悪意占有の場合
AさんがBさんの土地に無断で家を建てて20年間住み続けた場合、AさんはBさんに時効が完成したことを主張することにより、本来はBさんの所有であったその土地を得る事ができる。
(例2)善意占有の場合
Aさんが、実際はBさんの所有地であることを知らず、過失なく自分の土地だと思い込み、、そこに家を建てて10年間住み続けた場合、AさんはBさんに時効が完成したことを主張することにより、本来はBさんの所有であったその土地を得る事ができる。


<所有権の取得時効の要件>
自主占有 平穏・公然 →→→→→→→→→占有が20年継続→→→取得時効の成立
自主占有 平穏・公然 善意・無過失→→→占有が10年継続→→→取得時効の成立

民法第162条
1項) 二十年間、所有の意思をもって、平穏に、かつ、公然と他人の物を占有した者は、その所有権を取得する。
2項) 十年間、所有の意思をもって、平穏に、かつ、公然と他人の物を占有した者は、その占有の開始の時に、善意であり、かつ、過失がなかったときは、その所有権を取得する。


「善意」とは、占有すべき正当な権利がないにもかかわらず、権利があると誤信していること、つまり、他人の物だと知らずに自分の物だと思い込んでいた場合です。
「無過失」とは、権利があると誤信することについて普通人のする注意を怠らなかった場合などです。
「所有意思」とは、自主占有、すなわち、所有の意思で物を所持する場合であり、所有の意思の有無は、占有の性質に従って、客観的に決定される。
また、「平穏・公然」とは暴行・強迫により取得され、また維持されないで、しかも公であることである。

自主占有・・・所有の意思で物を所持する場合
他主占有・・・所有の意思がなく物を所持する場合(他人の物を預かったり、借りたりする場合)

民法第186条
1項) 占有者は、所有の意思をもって、善意で、平穏に、かつ、公然と占有をするものと推定する。
2項) 前後の両時点において占有をした証拠があるときは、占有は、その間継続したものと推定する。

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[ 2007/09/24 17:49 ] 時効 | トラックバック(-) | コメント(-)

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[ 2007/09/24 16:57 ] 未分類 | TB(0) | コメント(-)

過払い金の返還請求をしましょう 



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消費者金融・サラ金などからお金を利息制限法をこえる金利で長期に借りている場合、過払い金が発生している場合があります。

過払い金が発生しているかどうかは、消費者金融の会社に取引を始めた日からの取引履歴を請求して、その取引履歴を法定利息により引き直し計算を行います。引き直し計算を行った結果、過払い金が発生していたら、その消費者金融業者に対して、過払い金の返還請求をしましょう!

相手は一般の個人ではなく、消費者金融業者なので、内容証明郵便(配達証明付)を送るのは、時間と手間が無駄になるだけです。一度、消費者金融業者に電話して過払い金が自分の請求額に近い金額が返還されないようならば、即、提訴しましょう。

裁判で訴えを提訴するのが、最終的には、時間的にも最短で過払い金が返還される方法です。消費者金融業者と無駄な交渉をダラダラ長引かせることはありません。
消費者金融業者との間の取引をしている間に、10年間取引が無く、消滅時効にかかった場合など、争いになりそうな事項さえなければ、ほとんどの場合には、消費者金融業者側には裁判の勝ち目はありません。

「みなし弁済」や、「悪意の受益者」など法律的なポイントをしっかり勉強すれば、弁護士ナシで個人でも消費者金融業者を相手に裁判を起こして勝つことができます。
大概は第一回目の口頭弁論が終わって、和解の交渉すれば、希望している訴訟額に近い金額で和解できます。第ニ回目の口頭弁論の後の和解交渉では、ほぼ満額で和解できるでしょう。
[ 2007/09/24 15:07 ] 過払い金返還請求権の消滅時効 | トラックバック(-) | コメント(-)

過払い金返還請求権の消滅時効について 



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サラ金などと金利27%などで取引がずっと続いていた方は、過払いになっている可能性があります。利息制限法を超える金利によって取引すること自体、違法であるので、それを超える金利の部分と、それに付く利息の5%をサラ金から返還請求する権利があります。

●利息制限法とは
金銭を目的とする消費貸借上の利息の契約は、その利息が次の利率(単利。以下「制限利率」とする。)により計算した金額を超えるときは、その超過部分につき無効である(本法1条1項)。

元本が100,000円未満の場合 年2割(20%)
元本が100,000円以上1,000,000円未満の場合 年1割8分(18%)
元本が1,000,000円以上の場合 年1割5分(15%)

ですが、過払い金が、事実、発生していたとしても、消滅時効にかかっている場合には過払金を返還請求することができません。つまり、過払い金をサラ金から回収できないのです。
過払い返還請求権の時効期間は、10年で、いつから10年を起算するかというと、「最後に貸金業者と取引をした時」から計算します。

一般の法律にあまり詳しくない方の中には、「過払い金返還請求権が10年で消滅する」ことを知らなくて、消滅時効にかかって数十万円?数百万円の過払い金が回収できなかった方もいらっしゃることでしょう。本当にもったいない話です。

過払い金返還請求権は消費者金融に払いすぎたお金を返還してもらう当然の権利ですので、みなさん、最後の取引から10年経過する前に権利を行使してお金を返してもらいましょう!
法律的な相談は弁護士か司法書士になさると良いでしょう。
  では、皆さん、がんばってくださいね。


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[ 2007/09/24 11:18 ] 過払い金返還請求権の消滅時効 | トラックバック(-) | コメント(-)


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